Comment mes dépenses vont-elles évoluer dans le temps ?

Savoir comment vos dépenses vont évoluer dans le temps est une partie essentielle de votre plan vers le FIRE.

Nous attaquons à présent l’avant-dernière partie de votre plan vers la liberté financière. Il s’agit ici d’anticiper l’évolution de vos dépenses au cours de votre carrière. Il est inutile de préciser qu’elles auront un impact direct sur votre capacité d’épargne.

Pour celles et ceux qui nous rejoignent en cours de route, vous pouvez consulter ici le premier article ou retourner sur notre page “Débuter“. 

L’évolution globale des dépenses au cours de sa vie

Le montant de nos dépenses varie avec l’âge. Nos dépenses augmentent brusquement jusqu’à la cinquantaine, avant de redescendre fortement. C’est ce qu’illustre le graphique ci-dessous. Les données proviennent de l’INSEE.

Évolution des dépenses par âge

Qu’en faire ? 

Vous pouvez recopier ces données dans votre plan vers le FIRE. Mais ce qui est plus intéressant encore c’est de recopier la tendance. Ainsi, l’évolution des dépenses que vous calculerez sera davantage personnalisée.

Pour moi, ce qui est crucial est l’explosion des dépenses. Entre 25 et 54 ans, elles doublent presque. Très précisément, elles augmentent en moyenne de 80%. Il est essentiel de l’anticiper car sur la même période le salaire ne s’accroît que de 67% (pour les hommes) et de 41% (pour les femmes). Il s’agit de moyenne bien entendu, et d’une comparaison entre des salaires de cadres et une évolution des dépenses sur la population nationale. 

Si on passe ces dépenses en base 100 (en prenant la catégorie “Moins de 25 ans” comme base), l’évolution est très nette : 

Évolution des dépenses en base 100

D’où vient cette hausse des dépenses ?

Vous avez déjà globalement la réponse à cette question. Mais elle demeure pertinente car elle peut vous permettre d’identifier la sensibilité de votre style de vie à cette hausse des dépenses.

En valeur relative, entre le point de départ pour les moins de 25 ans et l’arrivée à 54 ans, 3 catégories de dépenses augmentent très fortement. Il s’agit des travaux que vous réalisez dans votre maison ou votre appartement (à cet âge, la majorité des ménages sont propriétaires), des impôts et des frais médicaux. En conséquence, on voit presque disparaître les loyers des dépenses, mais aussi les dépenses liées au tabac.

 En valeur absolue, la plus forte augmentation est liée au remboursement des prêts (+ 3 300 €), aux impôts (+ 2 600 €), aux produits alimentaires (+ 2 500 €), aux travaux (+ 2 000 €), à l’utilisation d’un véhicule et à son achat (+ 1 700 €) et aux frais d’assurance (+ 1 300 €).

À vous donc d’aménager l’évolution de vos dépenses à venir en fonction du style de vie que vous projetez. Si vous voulez vivre proche de votre lieu de travail pour ne pas avoir à utiliser de voiture, vous savez qu’a priori vous pouvez réduire les dépenses à venir liées au transport. 

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Nous espérons que cet article vous aura permis de savoir comment vos dépenses vont évoluer dans le temps. Donc de projeter au mieux votre future capacité d’épargne. On se retrouve demain pour clôre cette série !

 

 

Photo by Marcin Kempa on Unsplash

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